Agente de IA para Análise de Risco Regulatória

Validar e padronizar o payload das operações financeiras e determinar o escopo regulatório aplicável segundo o domínio (BACEN), produzindo parâmetros de consulta e análise.

1.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente é o ponto de partida do fluxo e deve ser acionado pelo envio de dados das operações financeiras via API. Na fase de testes, os dados serão enviados manualmente por upload de um JSON na interface da Prototipe AI, para acelerar o processo de validação.
• Tipo do input: O input inicial para o fluxo é um arquivo JSON contendo informações das operações financeiras.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber dados no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 50.000 caracteres.

1.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON contendo a validação dos dados, erros identificados e parâmetros de análise gerados.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"valido": true, "erros": [], "parametros_analise": {"segmento_prudencial": "S2", "jurisdicao": "BR", "periodo_referencia": {"inicio": "2025-09-01", "fim": "2025-09-30"}, "diretrizes_alvo": ["PLD/FT", "SCR", "Conduta", "Capital"], "termos_chave": ["cadastro", "comunicacao ao BACEN", "SCR", "monitoramento transacional"]}, "operacoes_normalizadas": [{"id_operacao": "OP-123", "produto": "credito_consiginado", "valor": 15000.0, "moeda": "BRL", "data": "2025-09-15", "contraparte_tipo": "PF", "jurisdicao": "BR", "canal": "app", "tags_risco": ["PLDFT", "SCR"], "evidencias": {"kyc": true, "suitability": false, "limites": {"utilizado": 0.72, "maximo": 0.80}}}]}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 10.000 caracteres.

1.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

1.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Não utiliza.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

1.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente devem ser visíveis para o Agente de Avaliação de Risco Regulatória (RF 3).
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Avaliação de Risco Regulatória (RF 3).

1.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Execução de Consulta a Documento (RF 2).

Realizar consulta ao repositório de normativos do BACEN (circulares, resoluções, cartas circulares) para obter trechos aplicáveis às diretrizes e termos alvo.

2.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão bem-sucedida do agente anterior (RF 1).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber parâmetros de consulta regulatória no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 5.000 caracteres.

2.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON contendo os dados recuperados das consultas no repositório do BACEN.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"consulta_sucesso": true, "fontes": [{"id_fonte": "BACEN-RES-XXXX", "titulo": "Resolução ...", "data": "2024-05-10", "url": "https://...", "trechos": [{"id_trecho": "BACEN-RES-XXXX-ART12", "texto": "Instituições devem ...", "assunto": "KYC"}]}]}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 8.000 caracteres.

2.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

2.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Consulta ao repositório de normativos do BACEN.
• Calculadora: Não utiliza.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Conexão ao sistema de repositório de normativos do BACEN para execução de consultas.

2.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Avaliação de Risco Regulatória (RF 3).

2.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Avaliação de Risco Regulatória (RF 3).

Comparar as operações normalizadas com os requisitos regulatórios extraídos, identificar riscos de não conformidade e mensurar nível de risco.

3.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 2).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber saídas combinadas dos agentes anteriores no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 15.000 caracteres.

3.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON detalhando os achados regulatórios, riscos identificados e nível de risco mensurado.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"achados": [{"id_operacao": "OP-123", "risco_identificado": true, "categoria": "PLD/FT", "descricao_risco": "Ausência de suitability pré-contratação em canal app", "obrigacao_referente": {"id_trecho": "BACEN-RES-XXXX-ART12", "url": "https://..."}, "evidencia_ausente": ["suitability"], "impacto": "alto", "probabilidade": "media", "nivel_risco": "alto", "justificativa_classificacao": "Produto crédito + canal digital + ausência de suitability => maior probabilidade e impacto reputacional/regulatório.", "acoes_existentes_ineficazes": ["questionário parcial sem prova de aceite"]}], "matriz_risco": {"alto": ["alto/baixa", "alto/media", "medio/alto"], "medio": ["medio/media", "baixo/alto"], "baixo": ["baixo/baixo", "baixo/media"]}}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 12.000 caracteres.

3.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

3.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Utiliza lógica interna para mensuração de risco.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

3.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente devem ser visíveis para o Agente de Recomendações de Mitigação (RF 4).
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Recomendações de Mitigação (RF 4).

3.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Recomendações de Mitigação (RF 4).

Sugerir medidas de mitigação específicas, acionáveis e alinhadas às diretrizes do BACEN para cada achado, incluindo responsáveis sugeridos, prazos e evidências de comprovação.

4.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 3).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber resultados de achados regulatórios no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 12.000 caracteres.

4.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON detalhando as medidas de mitigação sugeridas para cada achado.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"plano_mitigacao": [{"id_operacao": "OP-123", "categoria": "PLD/FT", "nivel_risco": "alto", "medidas": [{"tipo": "preventiva", "descricao": "Implementar questionário de suitability obrigatório antes da contratação no app com trilha de auditoria.", "responsavel_sugerido": "Risco/Compliance + Produtos Digital", "prazo_sugerido_dias": 30, "evidencias_requeridas": ["registro_aceite", "resultado_questionario"], "referencia_regulatoria": {"id_trecho": "BACEN-RES-XXXX-ART12", "url": "https://..."}, "kpi_verificacao": "% operações com suitability pré-contratação"}, {"tipo": "detectiva", "descricao": "Monitorar semanalmente exceções de contratação sem suitability.", "responsavel_sugerido": "Controles Internos", "prazo_sugerido_dias": 7, "evidencias_requeridas": ["relatorio_excecoes"], "kpi_verificacao": "# exceções/semana"}]}], "priorizacao": [{"id_operacao": "OP-123", "score_prioridade": 0.85, "criticos": ["impacto alto", "probabilidade media"], "ordem_execucao": 1}]}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 10.000 caracteres.

4.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

4.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Utiliza lógica interna para cálculo de prazos e score de prioridade.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

4.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente devem ser visíveis para o Agente de Consolidação e Output Executivo (RF 5).
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Consolidação e Output Executivo (RF 5).

4.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Consolidação e Output Executivo (RF 5).

Consolidar resultados em pacote único padronizado para consumo por times de risco/compliance e sistemas internos.

5.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 4).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber saídas dos agentes anteriores no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 15.000 caracteres.

5.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON consolidado contendo resumo dos resultados, KPIs e próximas ações sugeridas.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"resumo": {"total_operacoes": 100, "operacoes_com_risco": 27, "por_nivel": {"alto": 8, "medio": 12, "baixo": 7}}, "kpis": {"gaps_kyc": 4, "gaps_suitability": 9, "excesso_limites": 2}, "detalhes": {"achados": [...], "plano_mitigacao": [...]}, "proxima_acao_sugerida": "Aprovar plano e iniciar implementação em 30 dias para riscos altos."}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 15.000 caracteres.

5.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

5.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Utiliza lógica interna para cálculo de KPIs e consolidação de resultados.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

5.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente devem ser visíveis para o Agente de Planejamento de Monitoramento Regulatória (RF 6).
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Planejamento de Monitoramento Regulatória (RF 6).

5.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Planejamento de Monitoramento Regulatória (RF 6).

Definir parâmetros de monitoramento contínuo de mudanças em diretrizes do BACEN relevantes ao escopo da organização.

6.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 5).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber contexto consolidado do fluxo anterior no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 10.000 caracteres.

6.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON detalhando os parâmetros de monitoramento contínuo definidos.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"monitoramento_config": {"periodicidade_dias": 7, "diretrizes_alvo": ["PLD/FT", "SCR"], "termos_chave": ["alteração", "revogação", "nova resolução"], "janela_lookback_dias": 30}}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 5.000 caracteres.

6.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

6.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Utiliza lógica interna para definição de parâmetros de monitoramento.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

6.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente devem ser visíveis para o Agente de Análise de Mudanças Regulatórias (RF 7).
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Análise de Mudanças Regulatórias (RF 7).

6.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Análise de Mudanças Regulatórias (RF 7).

Avaliar o impacto das atualizações regulatórias encontradas no fluxo 2 sobre os achados e medidas previamente recomendadas, sinalizando necessidade de reavaliação.

7.3.1 Especificação do Input

• Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 6).
• Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber resultados do monitoramento no formato JSON.
• Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
• Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 10.000 caracteres.

7.3.2 Especificação do Output

• Formato de output: O output deve ser um JSON detalhando o impacto das atualizações regulatórias e recomendações de reavaliação.
• Exemplo de Estrutura de Output:

   {"impacto": [{"diretriz": "SCR", "tipo_evento": "alteracao", "impacto_est_mitigacoes": "medio", "itens_afetados": [{"id_operacao": "OP-123", "medida_ref": "suitability app", "acao_recomendada": "revalidar"}]}], "acao_sugerida_global": "Reavaliar achados SCR e atualizar plano em até 15 dias", "reavaliacao_requerida": true}

• Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho máximo estimado de 8.000 caracteres.

7.3.3 Parâmetros de Geração

• Modelo: GPT-5
• Temperatura: 0.6

7.3.4 Ferramentas do Agente

• Documentos: Não consulta documentos externos.
• Calculadora: Utiliza lógica interna para avaliação de impacto.
• Busca Online: Não utiliza.
• Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

7.3.5 Memória

• Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não são visíveis para agentes subsequentes.
• Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente não é passada para outros agentes internos.

7.3.6 Regras de Orquestração e Transição

A execução deste agente finaliza o fluxo. As recomendações de reavaliação devem ser implementadas conforme detalhado no output.